agribank-vietnam-airlines

Vì sao ngân hàng làm dày “bộ đệm” dự phòng?

Hạ Chi thực hiện
Hạ Chi thực hiện  - 
Trong thời gian gần đây, các ngân hàng đẩy mạnh tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu, có ngân hàng nâng tỷ lệ này lên tới 300-400%, thậm chí cao hơn. Theo TS. Nguyễn Hữu Huân - Trưởng Bộ môn Tài chính, Trường Đại học Kinh tế TP. Hồ Chí Minh, tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu là cách để ngân hàng chủ động đối phó những rủi ro tiềm ẩn trong tương lai.
aa
vi sao ngan hang lam day bo dem du phong
TS. Nguyễn Hữu Huân

Nhiều ngân hàng tích cực làm dày “bộ đệm” dự phòng, điều này có ý nghĩa như thế nào, thưa ông?

Trong thời gian gần đây, các ngân hàng đẩy mạnh tăng tỷ lệ bao phủ nợ xấu như Vietcombank có tỷ lệ bao phủ nợ xấu lên tới hơn 500%, hàng loạt ngân hàng cũng có tỷ lệ bao phủ nợ xấu cao hơn 100% có rất nhiều ý nghĩa. Điều này chứng tỏ các ngân hàng đang thận trọng về sức khoẻ của các doanh nghiệp trong giai đoạn hiện tại khi lạm phát, suy thoái toàn cầu đang gây nhiều khó khăn. Đặc biệt, nó đang cho thấy sự chủ động trong việc xác định những rủi ro về nợ xấu trong tương lai để tích cực làm dày “bộ đệm” dự phòng. Trường hợp nếu doanh nghiệp không trả được nợ, chuyển nhóm nợ xấu thì ngân hàng cũng có nguồn để xử lý.

Việc trích lập bao nhiêu sẽ tuỳ “sức khỏe” của mỗi ngân hàng. Nên tỷ lệ bao phủ nợ xấu giữa các ngân hàng cũng có sự khác biệt. Ngân hàng nào hoạt động hiệu quả, có kết quả kinh doanh tốt sẽ trích lập dự phòng cao và họ coi đây như “của để dành”, đảm bảo hoạt động ổn định trong dài hạn.

Còn một số ngân hàng có lợi nhuận không cao, dù muốn cũng không thể trích lập nhiều mà chỉ trích đủ, nên tỷ lệ bao phủ nợ xấu ở mức khiêm tốn. Với bộ đệm dự phòng mỏng, các ngân hàng này sẽ gặp khó khăn hơn khi phải xử lý các khoản vay tiềm ẩn rủi ro chuyển thành nợ xấu.

“Bộ đệm” dày có đồng nghĩa với việc ngân hàng đã nằm trong vùng an toàn không, thưa ông?

Không thể đảm bảo an toàn 100%, nhưng rõ ràng ngân hàng đã có sự chuẩn bị cho các rủi ro. Về phía NHNN cũng điều hành chính sách chủ động linh hoạt, kiểm soát chặt tín dụng vào lĩnh tiềm ẩn rủi ro... Đó là những điều chúng ta có thể tự tin về sự ổn định của hệ thống ngân hàng.

Tuy nhiên, ngoài việc đưa ra một “bộ đệm” dày, ngân hàng phải nâng cao tinh thần cảnh giác, năng lực quản trị rủi ro tín dụng, không đơn thuần là trích lập dự phòng càng cao càng tốt mà phải kiểm soát được rủi ro tín dụng, rủi ro đạo đức khi nhân viên thực hiện hoạt động thẩm định cấp tín dụng.

Đối với những khoản tiềm ẩn nợ xấu cao và kể cả nợ đang nằm trong vùng an toàn nhưng ngân hàng cảm thấy có nguy cơ rủi ro thì phải có những hành động cảnh báo sớm, đưa ra những phương án xử lý nếu xảy ra nợ xấu.

Ông nhận định thế nào về áp lực nợ xấu của các ngân hàng trong hiện tại và giai đoạn tới đây?

Mặc dù Việt Nam được đánh giá là nước ít chịu ảnh hưởng hơn bởi những biến động căng thẳng địa chính trị, lạm phát trên thế giới và các yếu tố khác, nhưng rõ ràng chúng ta vẫn phải đối mặt những khó khăn chung của kinh tế thế giới, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, do tình trạng đứt gãy chuỗi cung ứng gây khó khăn để tìm nguồn nguyên liệu sản xuất... Còn với các doanh nghiệp du lịch trong hơn hai năm dịch đã “kiệt sức” mới chỉ bắt đầu hồi phục và vẫn hoạt động cầm chừng.

Chưa kể, các khoản nợ tái cơ cấu cũng tiềm ẩn rủi ro chuyển thành nợ xấu khi doanh nghiệp không thể trả nợ.

Ngoài ra, việc bán tài sản thế chấp để thu hồi nợ của ngân hàng đang gặp khá nhiều khó khăn do thủ tục rườm rà, mất nhiều thời gian ảnh hưởng lớn tới tốc độ và thu hồi vốn của ngân hàng. Có thể thấy, áp lực nợ xấu hiện nay khá cao. Vì vậy, mỗi ngân hàng phải có kế hoạch dự phòng hợp lý.

Thời gian tới, cần có cơ chế hỗ trợ từ các cơ quan liên quan giúp ngân hàng thu hồi vốn nhanh chóng, giảm tỷ lệ nợ xấu và tái cho vay.

Xin cảm ơn ông!

Hạ Chi thực hiện

Tin liên quan

Tin khác

Việt Nam cần chuẩn bị nhiều kịch bản để ứng phó với chính sách thuế quan

Việt Nam cần chuẩn bị nhiều kịch bản để ứng phó với chính sách thuế quan

Việc Mỹ công bố áp thuế đối ứng 46% đối với hàng hoá của Việt Nam vào nước này gây bất ngờ lớn và đặt ra nhiều thách thức đối với kinh tế Việt Nam. Song TS. Võ Trí Thành - Thành viên Hội đồng tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia cho rằng vẫn còn cơ hội đàm phán đồng thời cũng là cơ hội để mở ra cơ hội để củng cố nội lực và phát triển năng lực sản xuất trong nước.
Cần đồng bộ các giải pháp để doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển bền vững

Cần đồng bộ các giải pháp để doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển bền vững

Tại Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn chủ yếu dựa vào kênh tín dụng ngân hàng, một phần nhỏ qua bảo lãnh và cho thuê tài chính, cùng với vốn tự có và vốn đối tác như trả chậm, thư tín dụng, trong khi các nguồn vốn thay thế như quỹ đầu tư hay thị trường trái phiếu vẫn còn rất hạn chế.
Cần giải pháp mạnh để DNNVV tiếp cận vốn hiệu quả

Cần giải pháp mạnh để DNNVV tiếp cận vốn hiệu quả

Khu vực DNNVV đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra việc làm, xóa đói giảm nghèo, đóng góp vào ngân sách nhà nước và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, các DNNVV vẫn đang gặp phải không ít khó khăn trong việc tiếp cận vốn tín dụng. Dù chiếm gần 98% tổng số doanh nghiệp, DNNVV chỉ có tổng nguồn vốn đạt 16,6 triệu tỷ đồng, chiếm chưa đến 30% tổng vốn hoạt động sản xuất kinh doanh toàn khu vực doanh nghiệp, với dư nợ tín dụng chỉ đạt gần 17,6%.
Dẫn lối dòng vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Dẫn lối dòng vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp tư nhân nói chung, doanh nghiệp nhỏ và vừa nói riêng, là một trong số những nhóm khách hàng được ngành Ngân hàng ưu tiên cấp vốn tín dụng thông qua nhiều cơ chế, chính sách. Đây là những vấn đề được ông Trần Anh Quý, Vụ Tín dụng các ngành kinh tế (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) chia sẻ tại Hội thảo Phát triển hệ sinh thái nhằm nâng cao tiếp cận toàn diện cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Việt Nam diễn ra ngày 26/3/2025.
Doanh nghiệp nhỏ cần liên kết để mở rộng cơ hội vay vốn ngân hàng

Doanh nghiệp nhỏ cần liên kết để mở rộng cơ hội vay vốn ngân hàng

Đó là chia sẻ của Chủ tịch Hiệp hội DNNVV Việt Nam Nguyễn Văn Thân tại Hội thảo "Vốn ngân hàng góp phần thúc đẩy kinh tế tư nhân" do Thời báo Ngân hàng tổ chức ngày 21/3.
Đa dạng hoá kênh huy động vốn, tạo đột phá cho kinh tế tư nhân

Đa dạng hoá kênh huy động vốn, tạo đột phá cho kinh tế tư nhân

Nguồn vốn là một trong những yếu tố quan trọng để kinh tế tư nhân nói chung, doanh nghiệp tư nhân nói riêng, phát triển bền vững. Vì vậy, hỗ trợ kinh tế tư nhân và doanh nghiệp tư nhân tiếp cận nguồn vốn ngân hàng thuận lợi là nhiệm vụ quan trọng mà ngành Ngân hàng luôn chú trọng.

Cần nhiều giải pháp hỗ trợ để bảo hiểm nông nghiệp phát huy vai trò, tiềm năng

Ông Đỗ Minh Hoàng – Thành viên Hội đồng quản trị Bảo hiểm Agribank (ABIC) cho biết Bảo hiểm Agribank (ABIC) cho biết, hiện vẫn còn tồn tại nhiều nguyên nhân khiến loại hình bảo hiểm nông nghiệp chưa phát huy được vai trò.

Tăng tính tuân thủ và minh bạch để ngừa rủi ro sở hữu chéo

Đây là khẳng định của nhiều chuyên gia tại Hội thảo “Xây dựng các tập đoàn tài chính phát triển bền vững ở Việt Nam” diễn ra ngày 5/12, do Tạp chí điện tử VietTimes phối hợp với Hội Truyền thông số Việt Nam tổ chức.

VDSC: Tăng trưởng tín dụng đến hết quý III khoảng 10,5%

Theo nhận định của CTCP Chứng khoán Rồng Việt (VDSC), tăng trưởng tín dụng của ngành Ngân hàng đến hết quý III/2024 khoảng 10,5%. Trong đó, các ngân hàng có tăng trưởng kinh doanh mạnh nhất đạt từ 30%-124%

Quản trị dữ liệu trở thành "chìa khóa" để thành công

Ngày 19/9, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) phối hợp với công ty PwC Việt Nam, SVTECH và các đối tác tổ chức hội thảo "Tận dụng dữ liệu để thành công", giúp các ngân hàng nắm bắt xu hướng mới nhất trong lĩnh vực quản trị dữ liệu, nâng cao khả năng cạnh tranh và phát triển bền vững trong bối cảnh môi trường số hóa ngày càng phức tạp.
AI
B - Edu
B - Finance
B - Data