Chứng chỉ tiền gửi hút vốn

Ngân hàng liên doanh Việt - Nga (VRB) đang phát hành chứng chỉ tiền gửi đợt 1 năm 2022. Sản phẩm chứng chỉ tiền gửi ghi danh dài hạn của ngân hàng này có lãi suất 7,3%/năm đối với kỳ hạn 18 tháng. Trong khi hiện lãi suất tiền gửi kỳ hạn 18 tháng của ngân hàng đang áp dụng với khách hàng cá nhân chỉ là 6,7%/năm. Chứng chỉ tiền gửi của VRB còn có các mức lãi suất 7,1%, 7,15%, 7,20% lần lượt tương ứng với các kỳ hạn 12,13,15 tháng. Đối với khách hàng cá nhân, mỗi chứng chỉ tiền gửi có mệnh giá tối thiểu 10 triệu đồng, khách hàng doanh nghiệp 100 triệu đồng/chứng chỉ. Tổng đợt phát hành chứng chỉ tiền gửi lần này của VRB là 500 tỷ đồng.

HSBC Việt Nam vừa phát hành thành công 500 tỷ đồng chứng chỉ tiền gửi

HSBC Việt Nam cũng vừa công bố phát hành thành công 500 tỷ đồng chứng chỉ tiền gửi, mỗi chứng chỉ giá trị một tỷ đồng dành cho một nhà đầu tư thể chế. Theo HSBC đợt phát hành chứng chỉ tiền gửi này nhằm làm đa dạng nguồn vốn để ngân hàng phục vụ nhu cầu tăng trưởng tín dụng cao khi nền kinh tết đang hồi phục mạnh mẽ. Chứng chỉ tiền gửi của HSBC phát hành có kỳ hạn 357 ngày với lãi suất 3,5%/năm. Ông Tim Evans - Tổng giám đốc HSBC Việt Nam cho biết, chứng chỉ tiền gửi của HSBC nhận được sự đón nhận tích cực của thị trường. Nguồn vốn từ chứng chỉ tiền gửi sẽ góp thêm vào nguồn vốn của ngân hàng trong đà tăng trưởng kinh doanh mạnh mẽ đang trở lại của thị trường Việt Nam.

VIB cũng phát hành chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 6 tháng, với ba loại mệnh giá: 500 triệu đồng, 1 tỷ đồng, 5 tỷ đồng/chứng chỉ. Ngân hàng này còn đang chuẩn bị cho ra sản phẩm tiền gửi đầu tư qua ứng dụng ngân hàng số.

Chứng chỉ tiền gửi là một công cụ nợ ngắn hạn phổ biến trên thị trường vốn, mang đến kênh đầu tư khá an toàn, rủi ro thấp và có thể chuyển nhượng được với lãi suất hấp dẫn hơn so với tiền gửi tiết kiệm thông thường.

Theo các chuyên gia, do đặc tính kỳ hạn dài và cố định lãi suất cuối kỳ nên nhiều cá nhân vẫn còn cân nhắc mua chứng chỉ tiền gửi mà chọn gửi tiết kiệm kỳ hạn phù hợp với nhu cầu của họ để dễ bề rút vốn xoay xở khi cần thiết. Do đó, chứng chỉ tiền gửi thường được các ngân hàng nhắm đến các nhà đầu tư tổ chức mua để làm công cụ đảm bảo tiền vay mỗi khi cần những khoản chi tiêu gấp.

Song chứng chỉ tiền gửi có lợi thế cho các TCTD phát hành là có một nguồn vốn lớn để thực hiện các khoản đầu tư, cho vay quy mô lớn của doanh nghiệp và xoay vòng cho một khoản vay lớn. Chứng chỉ tiền gửi thông thường có kỳ hạn dài, nhưng có những sản phẩm kỳ hạn dưới 365 ngày nên vẫn được tính là ngắn hạn, các tổ chức tín dụng sẽ giảm bớt thủ tục đăng ký với cơ quan quản lý.

Số liệu của Tổng cục Thống kê cho biết, tính đến cuối tháng 3/2022, tổng huy động vốn của các TCTD tăng khoảng 2,15%. Trong quý I năm nay có một số TCTD phát hành giấy tờ có giá để cơ cấu lại nợ và một số khác phát hành chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn tạo nguồn vốn đa dạng hơn để đầu tư cho những nhóm khách hàng tiềm năng.

Theo quy định tại Thông tư 01/2021/TT-NHNN, lãi suất chứng chỉ tiền gửi do TCTD phát hành tự quyết định, TCTD phải đảm bảo công khai minh bạch khi phát hành chứng chỉ tiền gửi và báo cáo về nhóm khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi, mục đích sử dụng vốn từ chứng chỉ tiền gửi với cơ quan quản lý nhà nước.