Vay vốn giá trị nhỏ sẽ dễ dàng hơn

Theo LS. Trần Văn Nhiên (Đoàn Luật sư TP. Hồ Chí Minh), đây là quy định mới và cởi mở hơn so với Thông tư 39/2016/TT-NHNN, đồng thời cũng phù hợp với quy định tại Điều 102 Luật Các TCTD 2024 (quy định về cho vay đối với các khoản vay có giá trị nhỏ) có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.

LS. Nhiên cho rằng, với quy định pháp lý mới này, cả các TCTD và khách hàng đều sẽ được thuận lợi hơn khi giao dịch hợp đồng cho vay vốn, nhất là các khoản vay dưới 100 triệu đồng. Theo đó, các TCTD sẽ giảm bớt được các thủ tục thẩm định, xét duyệt khoản vay, trong khi đó khách hàng sẽ dễ dàng hơn trong việc chuẩn bị hồ sơ vay, không cần phải mất thời gian làm phương án sử dụng vốn.

Tuy nhiên, để thực hiện đúng và nghiêm túc các quy định mới của Thông tư 12/2024/TT-NHNN, LS. Nhiên cho rằng, các TCTD cần lưu ý chỉ áp dụng quy định này đối với các khoản vay nhỏ dưới 100 triệu đồng và chỉ áp dụng đối với khoản vay phục vụ nhu cầu đời sống, như để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, gia đình.

Ngoài ra, dù không yêu cầu bắt buộc bên vay phải có phương án sử dụng vốn khả thi nhưng các TCTD vẫn phải có những thông tin cơ bản về mục đích sử dụng vốn hợp pháp, khả năng tài chính của khách hàng trước khi quyết định cấp tín dụng. Song song đó, cần ban hành các quy định nội bộ cụ thể về cho vay các khoản vay nhỏ và có biện pháp kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết và trả nợ của khách hàng, đảm bảo khả năng thu hồi nợ gốc và lãi tiền vay đầy đủ.

Nhiều ngân hàng có xu hướng đa dạng các sản phẩm cho vay nhỏ lẻ tiếp cận khách hàng

Theo nhận định của đại diện nhiều NHTM tại khu vực TP. Hồ Chí Minh và các tỉnh, thành lân cận, việc NHNN bổ sung quy định mới đối với cho vay các khoản vay nhỏ sẽ tác động rất tích cực đến thị trường cho vay tiêu dùng. Nhìn chung việc không bắt buộc phải có phương án sử dụng vốn khả thi sẽ giúp khách hàng mạnh dạn vay vốn tại các TCTD chính thức khi không phải lo lắng về thủ tục hồ sơ, từ đó góp phần đẩy lùi tín dụng đen.

Theo nhận định của giới quan sát, việc bỏ quy định bắt buộc phải có phương án sử dụng vốn khả thi trong hồ sơ vay vốn đối với các khoản vay có giá trị nhỏ vào thời điểm hiện nay cũng sẽ giúp các TCTD đẩy mạnh hoạt động cho vay tín chấp tiêu dùng. Bởi tính đến thời điểm giữa năm 2024, sau hơn hai năm bị tác động tiêu cực do khó khăn của thị trường, nhất là dư âm từ dịch Covid-19, hiện nay hoạt động cho vay tiêu dùng đã có sự khởi sắc và được nhận định là đang “thoát đáy” và bước vào một “chu kỳ chuyển mình mới”.

Theo số liệu thống kê mới nhất tính đến cuối tháng 6/2024, tốc độ tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống đã đạt 6% so với cuối 2023. Trong đó tín dụng tiêu dùng phục vụ đời sống tăng nhanh, chiếm hơn 21%, tương đương hơn 1/5 tổng dư nợ của nền kinh tế. Điều này cho thấy nhu cầu vay đã phục hồi, các chính sách giảm thuế giá trị gia tăng và đặc biệt là các gói ưu đãi lãi suất thấp của các NHTM đã phát huy hiệu quả.

Theo nhận định của FiinGroup, việc bổ sung các pháp lý mới đối với cho vay tiêu dùng diễn ra trong bối cảnh thị trường này tại Việt Nam đang dịch chuyển theo hướng chuyên nghiệp hóa sẽ giúp hoạt động cho vay ngày càng minh bạch, tiện dụng và nhanh chóng hơn. Việc các công ty tài chính tiêu dùng lớn đang hồi phục nhanh sau các thương vụ M&A cùng với việc cập nhật dữ liệu khách hàng, xác thực sinh trắc học, tích hợp giữa dữ liệu của các TCTD với dữ liệu dân cư của Bộ Công an cũng sẽ khiến hoạt động cho vay tiêu dùng phát triển mạnh. Các bước thẩm định, xét duyệt hồ sơ vay vốn, giải ngân và thu nợ đối với các khoản vay tiêu dùng, vay trả góp sẽ ngày càng minh bạch và dễ dàng hơn.