agribank-vietnam-airlines

Tiền tự động “đẻ” ra tiền: Giải pháp hút CASA

Quỳnh Trang
Quỳnh Trang  - 
Cuộc đua thu hút tiền gửi không kỳ hạn (CASA) đang ngày càng gay cấn. Theo đánh giá của các chuyên gia, CASA là một trong những yếu tố chính giúp ngân hàng có thể huy động nguồn vốn với chi phí thấp, từ đó cải thiện khả năng cạnh tranh trên thị trường. Chính vì vậy, các ngân hàng không ngừng tung ra thị trường nhiều sản phẩm để hút tiền gửi của người dân trong tài khoản thanh toán.
aa
SeABank lãi trước thuế 4.508 tỷ đồng trong 9 tháng đầu năm, CASA duy trì đà tăng trưởng Tỷ lệ CASA của Techcombank đạt 40,5% Cạnh tranh hút CASA ngày càng gay gắt

Techcombank cho biết, đầu năm 2024 ngân hàng ra mắt sản phẩm với tên gọi “Sinh lời tự động – Auto earning”. Chỉ sau 1 năm, đã ghi nhận hơn 2,2 triệu khách hàng đăng ký tính năng, trung bình 11 nghìn khách hàng đăng ký mỗi ngày. Số dư khách hàng đăng ký “sinh lời tự động” đạt hơn 67.400 tỷ đồng, đóng góp 33% vào tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn của khối khách hàng cá nhân. Tính cả số dư của sản phẩm này thì tỷ lệ CASA của Techcombank đạt khoảng 41%, là một trong những ngân hàng có tỷ lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng. Sự tăng trưởng của CASA đã giúp ngân hàng này duy trì vị thế ngân hàng có chi phí vốn thấp, bất chấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn theo xu hướng nhích tăng trong năm vừa qua.

Tiền tự động “đẻ” ra tiền: Giải pháp hút CASA
Các ngân hàng không ngừng tung ra thị trường nhiều sản phẩm để hút tiền gửi của người dân trong tài khoản thanh toán

Thành công của Techcombank đã mở ra hướng đi mới để các ngân hàng triển khai. Đơn cử, tháng 2/2025, VIB cũng triển khai tài khoản “Siêu lợi suất”. Theo đó, khách hàng kích hoạt tính năng này trên ứng dụng MyVIB, lựa chọn ngưỡng số dư tiêu chuẩn (10 triệu đồng hoặc 100 triệu đồng). Số tiền vượt ngưỡng sẽ tự động chuyển vào tài khoản “Siêu lợi suất” và hưởng lãi suất lên đến 4,3%/năm. Mức lợi suất tăng dần theo số ngày khách hàng duy trì số dư trong tài khoản. Nếu khách hàng giữ tiền trong tài khoản từ 1 đến 7 ngày, lãi suất áp dụng là 2,5%/năm. Khi số ngày giữ tiền tăng lên từ 8 đến 14 ngày, lãi suất được nâng lên 2,8%/năm.

Không nằm ngoài cuộc đua, LPBank cũng cho ra mắt tính năng "Sinh lời Lộc Phát". Theo đó, người dùng sẽ dễ dàng tham gia tính năng này với số dư tối thiểu để kích hoạt ngưỡng sinh lời chỉ từ 5 triệu đồng, phù hợp với nhu cầu chi tiêu của đại đa số khách hàng từ trung lưu trở lên. Ở mức từ 5 triệu đồng trở xuống, khách hàng được hưởng lãi suất vãng lai thông thường. Phần tiền vượt ngưỡng 5 triệu đồng trở lên sẽ tự động được chuyển vào ngăn Sinh lời Lộc Phát và được áp dụng mức lãi suất ưu đãi lên tới 4,3%/năm (theo chính sách của LPBank trong từng thời kỳ).

Đại diện ngân hàng cho biết, Sinh lời Lộc Phát mang lại tỷ suất sinh lời gấp hơn 40 lần so với các tài khoản thanh toán thông thường, một con số sinh lời cực kỳ hấp dẫn trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Điều này giúp khách hàng tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, tạo ra thu nhập thụ động đáng kể mà không cần phải mất thời gian và công sức quản lý.

Không chỉ vậy, tính năng sinh lời hàng ngày và linh hoạt cho phép khách hàng chủ động rút tiền để chi tiêu, thanh toán. Đây là một điểm rất tiện lợi khi tiền lãi được trả hàng ngày, khách hàng không chỉ thấy tiền của mình đang được sinh lời mỗi ngày, mà còn có thể dễ dàng sử dụng số tiền lãi này cho các khoản chi tiêu. Mọi thứ đều tự động, đơn giản và minh bạch.

Ông Đặng Công Hoàn – Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Ngân hàng Bán lẻ LPBank cho biết: “Với Sinh lời Lộc Phát, khách hàng có thể cảm nhận rõ ràng khả năng “tích tiểu thành đại” từ những khoản tiền nhỏ trên tài khoản thanh toán, đồng thời cũng tạo ra một thói quen tích lũy và quản lý tài chính chủ động và thông minh”.

Theo giới chuyên gia, cuộc đua triển khai tính năng sinh lời tự động ngày càng gay cấn. Các ngân hàng đều đang cho thấy sự cạnh tranh khốc liệt trong việc giành thị phần nguồn vốn giá rẻ để cải thiện biên lợi nhuận khi tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) đang mỏng dần.

Có thể thấy, hiện tại, tính năng của các sản phẩm trên không có nhiều khác biệt ở các ngân hàng. Tuy nhiên, mỗi nhà băng sẽ có cách triển khai khác nhau, chẳng hạn như cách marketing, quy định số dư tiêu chuẩn, nhóm khách hàng mục tiêu,… Với những lợi ích vượt trội mang lại, sản phẩm này sẽ còn lan rộng hơn nữa trong thời gian tới. Khi đó, các sản phẩm sinh lời linh hoạt không chỉ giúp các ngân hàng tối ưu chi phí vốn mà còn góp phần thay đổi tư duy tài chính cá nhân của người Việt, ngày càng chủ động hơn trong việc tối đa hóa lợi ích từ dòng tiền của mình. Tỷ lệ CASA của các nhà băng cũng được kỳ vọng sẽ tăng lên từ thành công của chiến dịch Auto earning.

Tuy nhiên, để thu hút khách hàng giữ tiền trong tài khoản thanh toán, TS. Châu Đình Linh, Trường đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh cũng gợi ý các nhà băng cần phân chia khách hàng theo từng phân khúc với sự thấu hiểu sâu sắc nhu cầu riêng biệt của tệp khách hàng mục tiêu. Từ đó, đưa ra các sản phẩm phù hợp, bao gồm tài khoản, tiết kiệm, thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay tín chấp... Khi sử dụng một dịch vụ, khách hàng có thể kết nối với sản phẩm, dịch vụ khác và nhận nhiều giá trị tăng thêm như các ứng dụng tài chính, bảo hiểm… Bên cạnh việc miễn phí toàn bộ các loại phí trên ứng dụng ngân hàng điện tử, ngân hàng cũng cần tích cực ưu đãi, khuyến mãi như việc hoàn tiền khi chi tiêu để tạo động lực cho khách hàng giữ tiền trong tài khoản thanh toán.

Quỳnh Trang

Tin liên quan

Tin khác

Chênh lệch giá vàng mua – bán tăng: Rủi ro cao cho nhà đầu tư

Chênh lệch giá vàng mua – bán tăng: Rủi ro cao cho nhà đầu tư

Theo các chuyên gia kinh tế, khi thời điểm thị trường vàng biến động, nắm bắt tâm lý người dân đổ xô đi mua, các nhà vàng sẽ tăng biên độ giá mua vào và bán ra đẩy rủi ro cho người tiêu dùng. Vì thế cần thận trọng giao dịch lúc này bởi giá mua - bán vàng chênh lệch cao người dân rất dễ chịu thiệt.
Sáng 14/4: Tỷ giá trung tâm giảm 37 đồng

Sáng 14/4: Tỷ giá trung tâm giảm 37 đồng

Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, tính đến 9h sáng nay (14/4), tỷ giá trung tâm giảm 37 đồng so với phiên trước đó. Giá mua - bán USD tại phần lớn các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng với biên độ phổ biến từ 25-50 đồng so với phiên trước.
Lan tỏa tín dụng chính sách ở Quảng Ngãi

Lan tỏa tín dụng chính sách ở Quảng Ngãi

Trên khắp nẻo đường quê hương núi Ấn - sông Trà, phong trào thi đua yêu nước đã trở thành động lực mạnh mẽ thúc đẩy tập thể NHCSXH chi nhánh Quảng Ngãi hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ chính trị, góp phần đảm bảo an sinh xã hội và phát triển bền vững.
Sáng 12/4: Bạc xanh tiếp tục lao dốc

Sáng 12/4: Bạc xanh tiếp tục lao dốc

Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, tính đến 9h sáng nay (12/4), tỷ giá trung tâm không đổi so với phiên trước đó. Giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng - giảm với biên độ phổ biến từ 50-90 đồng so với phiên trước.
Giải pháp thanh toán không tiền mặt cho hệ thống xe buýt công cộng

Giải pháp thanh toán không tiền mặt cho hệ thống xe buýt công cộng

Sáng 11/4, Sở Giao thông Công chánh TP. Hồ Chí Minh phối hợp cùng Sacombank và Mastercard ra mắt Hệ thống thẻ vé điện tử và thẻ Sacombank Mastercard MultiPass - dòng thẻ thanh toán xanh ưu việt dành cho người dân thường xuyên sử dụng phương tiện giao thông công cộng.
Lãi suất gửi tiền 1 tháng tại các ngân hàng hiện ra sao?

Lãi suất gửi tiền 1 tháng tại các ngân hàng hiện ra sao?

Hiện ở các ngân hàng, tiền gửi 1 tháng có tính chất linh hoạt, phù hợp với những người thường xuyên có nhu cầu sử dụng tiền gấp, nhưng lãi suất lại cao hơn hẳn so với tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi thanh toán.
UOB kỳ vọng lãi suất điều hành sẽ được giữ nguyên

UOB kỳ vọng lãi suất điều hành sẽ được giữ nguyên

Ngân hàng UOB của Singapore kì vọng trong thời điểm hiện tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ giữ nguyên lãi suất chính sách, với lãi suất tái cấp vốn duy trì ở mức 4,50%.
Bảo hiểm nông nghiệp –  "tấm khiên" vững chắc cho Hợp tác xã

Bảo hiểm nông nghiệp – "tấm khiên" vững chắc cho Hợp tác xã

Bảo hiểm Agribank (ABIC) đề xuất mô hình bảo hiểm tổng thể cho HTX Quảng Ninh là nội dung mà ABIC đã tham gia Hội thảo “Bàn giải pháp bảo hiểm cho HTX sản xuất nông nghiệp trên địa bàn Quảng Ninh” do Liên minh HTX tỉnh Quảng Ninh tổ chức chiều ngày 9/4/2025. Hội thảo không chỉ là diễn đàn trao đổi chuyên môn, mà còn là nơi khơi nguồn cho những mô hình thử nghiệm thực tiễn – nhằm tiến tới xây dựng một hệ sinh thái bảo hiểm nông nghiệp bền vững.
Sáng 11/4: Tỷ giá trung tâm quay đầu giảm trở lại

Sáng 11/4: Tỷ giá trung tâm quay đầu giảm trở lại

Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, tính đến 9h sáng nay (11/4), tỷ giá trung tâm giảm 41 đồng so với phiên trước đó. Giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 150-189 đồng so với phiên trước.
Sáng 10/4: Tỷ giá trung tâm tăng 28 đồng

Sáng 10/4: Tỷ giá trung tâm tăng 28 đồng

Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, tính đến 9h sáng nay (10/4), tỷ giá trung tâm tăng 28 đồng so với phiên trước đó. Giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 100-320 đồng so với phiên trước.
AI
B - Edu
B - Finance
B - Data