agribank-vietnam-airlines

Xếp hạng tín dụng để tăng cho vay tín chấp

Quỳnh Vũ
Quỳnh Vũ  - 
Trước nhu cầu tín dụng tăng trong nửa cuối năm, một số NHTM bắt đầu đẩy mạnh việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp để tăng cho vay tín chấp.
aa
“Xếp hạng tín dụng top 1000 DN Việt Nam năm 2015”: Nguồn thông tin không thể thiếu
Tập huấn xếp hạng tín dụng
Tín hiệu tích cực từ xếp hạng tín dụng

Doanh nghiệp cần, NH đáp ứng

Đại diện một DN có trụ sở hoạt động trên địa bàn TP.HCM kể rằng, cuối năm 2015 đến nay, hoạt động DN bị ảnh hưởng khi sức mua và tồn kho chưa cải thiện, tài sản đảm bảo cạn… trong bối cảnh khó khăn, công ty đã tạm ngừng nhận đơn đặt hàng mới vì không đủ tài chính để làm vốn đối ứng cho đối tác.

Được biết, trong thời gian qua công ty này cần vốn nhưng không tìm đến NH để vay, dù biết NH đang có cả sản phẩm cho vay tín chấp DN. Khi được hỏi vì sao DN lại chọn cách co cụm thay vì tìm vốn hỗ trợ từ NH với lãi suất ưu đãi, vị đại diện trên nói rằng: công ty không còn tài sản thế chấp thì rất khó có thể kỳ vọng vay được vốn tín chấp. Với tình hình hiện tại, có lẽ xếp hạng tín nhiệm DN cũng không quá tốt, NH sẽ không để mắt tới.

Xếp hạng tín dụng để tăng cho vay tín chấp
Các NHTM nói DN có quan hệ tiền gửi, tiền vay, mở tài khoản ở NH đã là một điều kiện tốt để vay tín chấp

Trường hợp như DN nói trên chỉ là một điển hình. Theo ông Phạm Ngọc Hưng, Phó chủ tịch thường trực của Hiệp hội DN TP.HCM, nhu cầu vốn DN dịp cuối năm luôn cao hơn các tháng trong năm. Vì thế, để cầu vốn có thể gặp cung, theo ông Hưng, cần có sự nỗ lực từ 2 phía. Riêng đối với DN, họ vẫn còn có cái nhìn không thông trong việc vay vốn tín chấp tại NH. Thậm chí, chỉ một vài DN vướng mắc nhưng thông tin lan truyền, thành ra có nhiều ý kiến cho rằng NHTM vẫn cố tình gây khó dễ trong việc giải ngân vốn tín chấp.

Tuy nhiên, trao đổi với một vài lãnh đạo NH, giới này cho biết việc triển khai vay vốn tín chấp đã có từ lâu, đặc biệt phát triển mạnh tại thời điểm NHNN có văn bản số 5342/NHNN/TTGSNH gửi các NHTM yêu cầu đẩy mạnh việc cho vay vốn ra thị trường, nhất là cho vay tín chấp. Từ đó đến nay, NHTM liên tục xây dựng quy trình thu thập, khai thác thông tin để đánh giá tín nhiệm khách hàng từ Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam, các tổ chức xếp hạng tín nhiệm DN cũng như hệ thống xếp hạng nội bộ để làm cơ sở xem xét cho vay tín chấp đối với DN.

Không chỉ vậy, NHTM liên tục đa dạng hóa sản phẩm làm sao phù hợp hơn với điều kiện của DN. Đơn cử, Viet Capital Bank vừa dành 1.000 tỷ đồng hỗ trợ vốn cho DN vay không cần tài sản đảm bảo.

Theo đó, chỉ cần DN có tình hình hoạt động kinh doanh ổn định, tăng trưởng tốt và đáp ứng được các điều kiện về uy tín thanh toán của Viet Capital Bank. Hạn mức mà Viet Capital Bank cho vay tín chấp tối đa lên đến 1,5 tỷ đồng, kèm theo đó là ưu đãi về lãi suất cho vay và miễn phí sử dụng nhiều loại dịch vụ như dịch vụ chi lương qua thẻ Viet Capital Bank, phí đăng ký và sử dụng dịch vụ thanh toán thuế điện tử...

Trước đó, VPBank triển khai sản phẩm cho vay không tài sản đảm bảo và thẻ tín chấp dành cho khách hàng DN. Cụ thể, với sản phẩm cho vay không tài sản đảm bảo, khách hàng sẽ được vay vốn với hạn mức tín dụng tối đa lên tới 5 tỷ đồng trong 36 tháng chỉ sau 24 giờ làm việc. Với thẻ tín chấp DN, khách hàng sẽ được cấp tín dụng với hạn mức lên tới 2 tỷ đồng cùng những ưu đãi.

Đặc biệt, với thẻ tín chấp, DN có thể thoải mái chi tiêu trước, trả tiền sau và được hưởng tới 45 ngày miễn lãi sau khi chi tiêu. Bên cạnh đó, lãi suất này hoàn toàn có thể hạch toán vào chi phí DN thay vì chỉ tính cho cá nhân người sử dụng như các loại thẻ cá nhân khác...

Trên thực tế, mọi nhu cầu vay vốn tín dụng mang tính phổ biến đều được các NH "rộng cửa" chào đón cho khách vay. Mặt bằng lãi suất hiện cho vay tín chấp hiện cũng khá thấp. Tuy nhiên, cũng cần hiểu rằng tùy vào khẩu vị rủi ro và số vốn người vay yêu cầu mà có NH cho vay tín chấp, có NH lại yêu cầu phải có tài sản đảm bảo.

Không nên phản ứng theo số đông

Với những điều nêu trên, rõ ràng, DN khi có nhu cầu hỗ trợ vốn thì nên đến NH để tìm hiểu thay vì theo hiệu ứng đám đông là chỉ trích, để rồi đánh mất cơ hội. Vì theo quan sát, thời gian qua các NHTM trên địa bàn đang chủ động xếp hạng tín nhiệm DN để tăng cho vay tín chấp. Đồng thời, giới này sàng lọc kỹ khách hàng cho vay tín chấp và chỉ cấp tín dụng đối với DN tốt, dự án sản xuất, kinh doanh khả thi cao nhưng linh hoạt ở nhiều điều kiện.

Chẳng hạn, theo chia sẻ của một lãnh đạo OCB, một DN nếu có phương án kinh doanh chưa chuẩn, nhưng họ minh bạch trong các báo cáo kết quả cũng như sổ sách kế toán chứng minh được khả năng trả nợ sẽ được NH để ý đến. Ngược lại, để kiểm soát chặt dòng tiền, NH cũng yêu cầu DN vay vốn tín chấp nên mở tài khoản NH để dòng tiền kinh doanh thu về sẽ chạy qua hệ thống NH. Nếu tiền về càng nhiều, NH sẽ giảm lãi suất cho vay đối với DN theo công thức tính của từng NH. Vậy, NH đang có giải pháp quản lý khá tốt đối với các khoản vay tín chấp. Theo đó, không có chuyện NH làm khó DN ở khoản vay này.

Theo lãnh đạo của Viet Capital Bank, chương trình cho vay tín chấp mới của NH để tăng cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng NH. Các DN chỉ cần tự hoàn thiện cơ chế quản lý, năng lực quản trị kinh doanh, quản lý tài chính theo hướng minh bạch, rõ ràng, đầu tư đổi mới công nghệ, nâng cao khả năng cạnh tranh. Nếu DN đang trong quá trình tái cấu trúc kinh doanh, thì có thể tập trung vào mảng sản xuất, kinh doanh chủ chốt có thế mạnh nhất để NH có thể nhìn thấy khả năng trả nợ.

Đồng quan điểm, TS. Võ Trí Thành cũng cho rằng, lãi suất hiện không còn là áp lực quá lớn đối với DN, nhưng cái khó đó chính là DN không biết phải làm thế nào để có thể tiếp cận được vốn tín chấp. Trong khi đó, nhu cầu vốn của những DN này để đầu tư, phát triển, kinh doanh là rất lớn. Theo ông, bên cạnh việc yêu cầu DN minh bạch, NH cần hướng dẫn để DN hiểu làm thế nào để có thể tiếp cận được vốn. Có như vậy thì nguồn vốn tín chấp mới thông, thị trường sẽ không còn xuất hiện những phản ánh trái chiều như hiện tại.

Quỳnh Vũ

Tin liên quan

Tin khác

Để tiền sinh lời hiệu quả từ chứng chỉ tiền gửi online

Để tiền sinh lời hiệu quả từ chứng chỉ tiền gửi online

Để dòng tiền nhàn rỗi của khách hàng không chỉ sinh lời tối đa, mà còn thuận tiện khi gửi, Ngân hàng Bản Việt (BVBank) ra mắt Chứng chỉ tiền gửi trên ngân hàng số Digimi với lãi suất hấp dẫn tương ứng hai kỳ hạn 15 tháng, 18 tháng, đồng thời có thể chuyển nhượng linh hoạt khi khách hàng có nhu cầu.
VietinBank “tung” giải pháp đột phá, tạo đà cho nhà đầu tư bất động sản công nghiệp

VietinBank “tung” giải pháp đột phá, tạo đà cho nhà đầu tư bất động sản công nghiệp

Sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản bảo đảm, giải pháp dành cho nhà đầu tư bất động sản công nghiệp từ VietinBank hứa hẹn trở thành bệ phóng vững chắc, giúp doanh nghiệp dễ dàng hiện thực hóa các kế hoạch đầu tư.
VPBank tung gói ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,39% cho hộ kinh doanh cá thể

VPBank tung gói ưu đãi lãi suất chỉ từ 5,39% cho hộ kinh doanh cá thể

Nhằm tiếp sức nguồn vốn và tạo đà tăng trưởng bền vững cho hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) chính thức triển khai chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn bậc nhất thị trường, với gói vay kinh doanh thế chấp chỉ từ 5,39%/năm, mang đến cơ hội tiếp cận tài chính linh hoạt và hiệu quả cho nhóm khách hàng đang phát triển bùng nổ này.
ABBANK hỗ trợ các mục tiêu ESG tại Việt Nam qua gói tài trợ chuỗi cung ứng ngành điện

ABBANK hỗ trợ các mục tiêu ESG tại Việt Nam qua gói tài trợ chuỗi cung ứng ngành điện

Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) tiếp tục triển khai và đẩy mạnh gói tài trợ chuỗi cung ứng ngành điện, cung cấp các giải pháp tài chính linh hoạt, tối ưu cho các doanh nghiệp tham gia đấu thầu và thực hiện các gói thầu, dự án, hợp đồng với Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN).
VietinBank thông báo chấm dứt hoạt động một số Phòng giao dịch

VietinBank thông báo chấm dứt hoạt động một số Phòng giao dịch

VietinBank Chi nhánh Tây Thăng Long thông báo:  Chấm dứt hoạt động Phòng Giao dịch Vạn Phúc

VietinBank Chi nhánh Tây Thăng Long thông báo: Chấm dứt hoạt động Phòng Giao dịch Vạn Phúc

VietinBank dành 60.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp xuất nhập khẩu

VietinBank dành 60.000 tỷ đồng ưu đãi lãi suất, tiếp sức doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Với quy mô lên đến 60.000 tỷ đồng và mức lãi suất vay đặc biệt hấp dẫn, gói Lãi suất vàng hứa hẹn sẽ là bệ đỡ chắp cánh cho thành công doanh nghiệp xuất nhập khẩu trong năm 2025.
Sở hữu nhà dễ dàng hơn với gói vay "Dream Home" cho khách hàng trẻ từ MB

Sở hữu nhà dễ dàng hơn với gói vay "Dream Home" cho khách hàng trẻ từ MB

Ngày 26/3/2025, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) thông báo về thành công của gói vay "Dream Home" dành riêng cho khách hàng trẻ, với dư nợ đạt trên 3.000 tỷ đồng và hơn 2.000 khách hàng được hỗ trợ sau hơn một năm triển khai. Tiếp nối thành công này, MB cam kết tiếp tục mở rộng chương trình trong năm 2025, không giới hạn quy mô, nhằm giúp người trẻ hiện thực hóa ước mơ sở hữu nhà ở.​
BVBank ưu đãi lãi suất vay, cùng doanh nghiệp siêu nhỏ phát triển kinh doanh

BVBank ưu đãi lãi suất vay, cùng doanh nghiệp siêu nhỏ phát triển kinh doanh

Nhằm kề vai sát cánh cùng các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng với lãi suất cạnh tranh, Ngân hàng Bản Việt (BVBank) triển khai chương trình ưu đãi lãi suất "Vay nhanh - Lãi cạnh tranh" với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 6,95%/năm. Đây là một trong các nỗ lực của BVBank đồng hành cùng doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi, nắm bắt cơ hội khởi sắc kinh doanh.
SeABank triển khai gói vay tín chấp lãi suất ưu đãi dành cho phụ nữ

SeABank triển khai gói vay tín chấp lãi suất ưu đãi dành cho phụ nữ

Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HOSE: SSB) triển khai gói vay tín chấp 300 tỷ đồng cho các nữ Hội viên Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam giúp nâng cao vai trò của phụ nữ trong xã hội hiện đại, tạo điều kiện cho phụ nữ phát triển kinh tế, mang đến một cuộc sống sung túc và hạnh phúc dài lâu.
AI
B - Edu
B - Finance
B - Data